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[金科案]浙江农村信用社:实时资金头寸管理

02-25 20:37:06 浏览: 190次     来源:【jake推荐】     编辑:-=Jake=-

资金头寸管理系统

图片来自金科创新局

项目背景和目标

浙江省农村信用合作社目前的日常职位管理已经建立了良好的体系和流程,但是目前的日常职位管理涉及大量的预测,职位计算和事后评估功能,都是人工方式。头寸监控统计的及时性差,白天头寸的计算和管理工作缓慢,效率低下,各级基金管理部门进行资金计算的信息远远不够。全省许多机构对清算头寸管理系统的建立提出了相关要求,涉及事前预测和预报,事中监测预警,事后分析评估。

通过行业间的交流和市场研究,清算头寸管理系统需要实现银行清算账户和资金头寸的流程管理,并支持全省资金计划,执行,分配凤凰彩票代理 ,额度的信息管理模式。 ,预警和跟踪统计分析。该系统结合资产负债管理系统,可以为两级法人体系下的省级农村信用合作社和81家法人机构提供完整的流动性管理解决方案。

为了有效加强浙江农村信用社的日间流动性管理,科学地预测资金流量,合理配置资金头寸,改善头寸和清算账户的实时监控,浙江农村信用社迫切需要建立整体的清算基金管理系统。省级和各银行的资本头寸管理提供了管理理念和系统工具支持。

项目计划

该项目包括三个模块:预测,事件中管理和事件后分析。通过三个模块的构建,实现清算头寸的全面管理,构建了全方位的三维流动性风险管理系统。

一个是预测模块。通过清算资金管理系统的预测功能和计算功能,优化了全省和所有银行的资金计划工作。根据前一天的数据,当天到期的数据和预测应用程序数据,形成当天的资金工作计划。可以根据预测应用程序和实时清算数据的变化实时调整筹资计划,从而可以在资金使用的及时性,准确性,有效性和风险管理方面发挥根本作用。

第二个是此事中的管理和控制模块。通过清算资金管理系统亚博app安全有保障凤凰彩票官网 ,可以实现对每个虚拟清算账户的监控:实时,历史查询基金申请额度,实际资金使用情况以及每个虚拟清算账户的汇总状态。外币可以及时检查代理行的资金状况,并监控外币账户。当清算资金超过预设指标时,进行及时警告,授权等控制。通过建立事件中控制模块,可以保证资金的平稳运行,并减少突发事件引起的流动性管理风险。

第三个是分析后模块。通过建立清算基金管理系统的统计报告,数据分析和评估系统,提供分支机构资金执行情况的自动统计,分析资金申请和资金执行情况的比较;计算准备金率和现金准备金率等。流动性指标和排名。提供到期数据统计信息和客户行为分析,为职位规划提供数据基础和可预测性。

项目创新点

业务创新点:

1)改进了对头寸和清算账户的实时监控,对每日头寸的实时监控,有效预防流动性风险,显着减少了头寸管理人员配备以及标准化和自动化的银行头寸管理。

2)精细的评估管理提高了预测机制的有效性,并增强了预测信息的参考和使用价值。

技术创新点:

3)打开银行核心系统和第二代支付系统的系统接口,实现了银行级和全渠道资金的监控。

4)使用大数据流计算技术实时收集交易信息,实时计算各个机构级别的清算头寸缺口,降低准备金水平,并提高资本利用效率。

5)利用大数据的分布式计算能力,通过统计模型,探索从历史数据中寻找规律,预测未来职位的规模,并提高业务人员的计算水平。

技术实现特征

([一)实时数据收集资金头寸管理系统,使用大数据流计算引擎进行快速计算

包括大数据T 1数据仓库平台和大数据准实时数据平台,为清算资金管理提供基础数据服务。

([二)多系统交互

通过CDC,KAFKA消息平台和套接字接口等获取源系统的数据,并为数据层处理提供低延迟的事务信息。

([三)多系统交互

通过CDC,KAFKA消息平台和套接字接口等获取源系统的数据,并为数据层处理提供低延迟的事务信息。

项目流程管理

日期准备项目要求

201 7. 12项目进入初步研究阶段

201 7. 12对全省81个机构的需求进行了问卷调查

201 8. 3个项目批准审核

成立201 8. 3项目团队,起草需求文件

201 8. 4系统解决方案技术验证测试

201 8. 5确定技术实施计划和开发方法,并成立项目团队

201 8. 6编写详细的需求规格说明

201 8. 10完整的系统开发和系统测试

201 8. 11系统在线,试点推广

项目运行状态

该系统于2018年9月进入用户测试。在用户测试之前,对资本市场部,金融市场部和相关职位的机构人员进行了业务培训和系统操作培训。预计该系统将在11月启动,并将首先选择一些试点公司来跟踪系统的运行情况,收集和组织公司实际使用期间的反馈和建议,并升级系统以获得更好的用户体验和性能要求。系统运行平稳后,将根据试点阶段总结的操作经验,将其推广到全省的代理商。

项目绩效

1、降低省美联社的整体超额准备金率,提高资金利用率,并减少资金头寸不足的风险。预计该系统推广应用一年后,全省农村信用体系超额准备金将减少2.5-5亿元。按4%的收益率计算,将间接创造100-200百万元以上的收入。

2、建立全银行统一的资金清算系统,完成对资金头寸的统一调度,头寸集中和分层控制的要求,节省了大量人力,减少了人工操作所需的时间,减少了工作失误,并提高准确性和效率。

经验总结

1.向国家银行进行研究,借鉴成功经验,结合浙江农村信用社的实际业务需求,科学的设计方案,合理的设计流程。

2.针对多种选择进行POC验证测试,评估每种实现的优缺点,然后选择最佳的实现。

3.针对实时数据收集和大数据流计算引擎等技术难题进行专项研究储备,为项目建设奠定基础。并充分利用现有技术功能,包括报告平台,前端框架等资金头寸管理系统乐鱼体育 ,遵循统一的标准,并提高开发效率。

本文授权由“农村金融技术创新优秀案例评选组委会”于2018年出版。请注明出处和链接,以转载

老王

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